Россия
Просрочка по кредиту возникает, если клиент не перевел необходимую сумму в день, определенный договором. Даже одна пропущенная дата платежа может создать серьезные трудности – как финансовые, так и эмоциональные. В этой статье мы подробно расскажем, что происходит при задержке платежа в банке «Хоум Кредит», и дадим несколько полезных советов.
Когда наступает просрочка?
Просрочка формально начинается в полночь, следующую за датой внесения платежа по графику. Опоздание даже на один день дает банку законное основание считать соглашение нарушенным. Причина задержки – технический сбой, простая забывчивость или отсутствие денег – уже не играет роли. Сам факт несоблюдения договорных условий фиксируется.
Негативные последствия просрочки
Задержка платежа влечет за собой не только штрафы, но и целый комплекс проблем:
- Испорченная кредитная история. Данные о каждом пропуске платежа направляются в бюро кредитных историй (БКИ) и остаются там на протяжении семи лет. Впоследствии это может лишить вас шанса получить ипотеку, новый заем или рефинансирование на хороших условиях.
- Усиление внимания со стороны банка. Сначала вы получите напоминания через СМС и в приложении. Далее последуют телефонные звонки от сотрудников, которые постараются выяснить причину и договориться о погашении.
- Увеличение общего долга. К непогашенной сумме и процентам прибавятся пени и штрафы, оговоренные в вашем договоре. В результате общая сумма обязательств может вырасти весьма ощутимо.
- Передача дела коллекторам. При длительной неуплате банк вправе подключить к взысканию специализированное агентство. Коллекторы действуют в рамках закона № 230-ФЗ: они могут звонить и направлять письма, однако не имеют права запугивать или применять силу.
- Обращение банка в суд. Если предыдущие меры не помогают, банк подает в суд для принудительного взыскания долга. На основании судебного решения работа передается приставам, которые получают широкие полномочия для возврата средств.
Штрафы на просроченную задолженность
Банк «Хоум Кредит», согласно правилам, начисляет неустойку за каждый день задержки. Ее точный размер и формула расчета обязательно прописаны в кредитном договоре. Обычно это определенный процент от суммы просрочки за каждый день нарушения. Например, при ставке 0,1% в день и обязательном платеже в 10 000 рублей, за 30 дней задержки долг увеличится на 300 рублей. Если платеж не вносится долго, такие начисления быстро растут, заметно повышая итоговую переплату.
Что предпринимает Хоум Кредит при просрочке
Банк действует поэтапно, постепенно ужесточая меры воздействия:
- Информирование (первые 1-2 месяца). Рассылка сообщений и уведомлений, телефонные звонки с напоминанием о долге и предложением обсудить ситуацию.
- Начисление финансовых санкций. Ежедневное прибавление пени к сумме просроченного платежа на условиях, указанных в договоре.
- Привлечение коллекторов. Передача долга на взыскание стороннему агентству либо его полная продажа, после чего кредитором становится новое юридическое лицо.
- Судебное разбирательство. Подача заявления на судебный приказ (для долгов до 500 тыс. рублей) или иска в суд для принудительного взыскания всей задолженности, включая неустойку и издержки.
- Работа через ФССП. После получения судебного решения банк направляет исполнительный лист приставам. Те могут заблокировать счета, удерживать до половины доходов, ввести ограничение на выезд за рубеж или описать имущество для погашения долга.
Как избежать просрочки
Лучшая стратегия – активные действия до наступления проблемы. Если вы предполагаете, что в следующем месяце возможны финансовые сложности, обратитесь в банк заранее, до даты платежа. «Хоум Кредит» предлагает клиентам в затруднительном положении специальные программы поддержки:
- Реструктуризация долга («Кредитная реабилитация»). Возможно изменение сроков выплат, уменьшение ежемесячного взноса или временная отсрочка. Банку потребуется подтверждение ухудшения вашего материального положения.
- Кредитные каникулы. Право на несколько месяцев приостановить выплаты по основному долгу или платить только проценты.
- Рефинансирование. Оформление нового кредита на более удобных условиях для закрытия текущего, что может снизить регулярную финансовую нагрузку.
Подать запрос на рассмотрение этих вариантов можно в отделении банка, на его официальном сайте или по телефону горячей линии.
Если просрочки уже есть, долг растет, а возможности его погасить в ближайшее время не предвидится, стоит изучить другие законные способы решения проблемы. В такой ситуации полезен всесторонний анализ ваших финансов. Специалисты компании «Бизнес-Юрист» имеют большой опыт в урегулировании сложных долговых вопросов. Запишитесь на консультацию, чтобы обсудить возможные пути выхода из ситуации. Для согласования времени встречи позвоните по номеру +7 964 726 74 72 и +7 800 222 26 94 или напишите в Telegram.
